Kredite
Kreditetipps: Worauf sollte ich bei einem Kredit achten?
Kredite sind befristete Darlehen, die zu vorgegebenen Konditionen privaten Personen oder Firmen gewährt werden. Ein Kredit ist immer in eine zeitliche Rückzahlungsvorgabe sowie einen vorab definierten Zinssatz eingebunden. Die Bedingungen, zu denen ein Kredit im Detail bewilligt wird, werden in einem Kreditvertrag festgehalten, der von Kreditnehmer (Kunde) und Kreditgeber (z.B. Bank) zu unterschreiben ist.
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Kredite können entweder zweckfrei oder zweckgebunden sein. Zu den zweckfreien Darlehen gehören in erster Linie die sogenannten Konsumentenkredite, die für nicht näher zu bezeichnende Anschaffungen aller Art (z.B. Wohnungseinrichtung, Urlaub etc.) gedacht sind. Bei einem zweckgebundenen Kredit ist die exakte Einhaltung des Finanzierungsvorhabens erforderlich. Er wird häufig für Bauvorhaben oder Autokäufe genutzt. Beiden Formen gemeinsam ist eine Rückzahlung in Ratenform, deren Zeitraum von Höhe und Darlehensform abhängig ist.
Alle seriösen Kreditinstitute verlangen mehrere Voraussetzungen, bevor ein Kreditvertrag zustande kommt. Einheitlich gelten hierbei ein Mindestalter von 18 Jahren, ein Hauptwohnsitz in Deutschland sowie eine entsprechende Bonität (Kreditwürdigkeit). Um die Zahlungsfähigkeit eines Kunden zu prüfen, muss dieser in der Regel ein seit mindestens sechs Monaten bestehendes unbefristetes Arbeitsverhältnis nachweisen. Darüber hinaus bestätigt der Interessent durch seine Unterschrift, dass der Kreditgeber eine Schufa-Abfrage tätigen darf. Die Schufa-Auskunft informiert einerseits über das Zahlungsverhalten des Kunden und schützt diesen andererseits vor Überschuldung. Ausnahme ist ein Kredit ohne Schufa: Ein sogenannter Kredit ohne Schufa kann auch bei negativer Schufaauskunft bewilligt werden – dies ist jedoch vom einzelfall abhängig. Eine Kredit Sofortzusage, wie sie einige Anbieter offerieren, ist mit etwas Skepsis zu geniessen, da in jedem Fall ja die Bonität des Kreditnehmers geprüft werden muß. Kein Kreditgeber gewährt einen Kredit, ohne die Gewissheit, sein Geld auch zurückzubekommen.
Die Wahl eines geeigneten Anbieters lässt sich am einfachsten über das Internet treffen. Hier lassen sich sowohl die Konditionen der Kreditgeber miteinander vergleichen, als auch mit Hilfe von Ratenrechnern im Vorhinein feststellen, wie hoch die Raten bei einer gewünschten Summe ausfallen. Vorsicht geboten ist in jedem Fall vor dem Begriff “bonitätsabhängig”. Bei vielen Kreditinstituten ist der Zinssatz für ein Darlehen nicht einheitlich definiert, sondern wird im Kontext des individuellen Score-Wertes eines Kunden berechnet. Der Kreditscore setzt sich unter anderem aus Wohnort, Beruf und dem bisherigen Kreditverhalten des Kunden zusammen. Allgemein gilt: je besser die Bonität gewichtet wird, desto niedriger fällt der Zinssatz für den Kredit aus.
Viele Banken bieten allerdings auch bonitätsunabhängige Kredite an. Der Zinssatz ist für alle Kreditnehmer gleich bei generell vorhandener Bonität.
Bei der Internet-Recherche ist zu berücksichtigen, dass manche Banken ausschließlich online agieren. Falls eine Beratung im Kontext der Kreditentscheidung gewünscht wird, kann diese in dem Fall auch nur über das Internet oder telefonisch erfolgen. Wer Wert auf einen persönlichen Berater vor Ort legt, wählt hierbei am besten ein Kreditinstitut mit Filialpräsenz.
Bevor die endgültige Entscheidung für einen konkreten Anbieter getroffen wird, sollte beachtet werden, ob dieser zertifiziert ist. Durchgesetzt hat sich hierbei das TÜV-Siegel, das gerade bei Online-Krediten die Seriosität eines Kreditgebers transparent macht.